第二百四十一章 包教包会

“资产端目前我们都是和另外一大股东，电商平台Bukalapak合作开发的，类似于国内蚂蟥金服的花呗，狗东的白条，算是一种信用付产品。

为此，Bukalapak专门成立了一个数据分析部门，向我们开放了用户购物信息、住址、学历等多个维度的信息。

我们开放授信的都是高学历群体，有稳定的工作和收入。

目前来看，资产质量表现不错，但同样也有很多潜在的问题。

首先是资产规模，我们完全受限于Bukalapak的成长速度，它壮大一分，我们的信用付产品才能跟着壮大一分。

同时，线上理财在印尼的被接受度远不如国内。因为当地银行卡、信用卡覆盖率极低，有足足1.5亿人，也就是全国约60%的人口没有银行账户。

另外，印尼民众没有经历过被大型第三方线上支付平台全面覆盖，缺乏了线上理财需求的养成阶段。

换言之，印尼的互联网金融设施不完善，缺银行卡覆盖率，缺国民级的支付应用，缺“零钱宝”这样的货币基金。”

张益达靠在椅子上，拿手揉了揉眉心，印尼的互金商业环境就是这么恶劣。

要想富，就得先修路。所以RPay来了，还帮小兄弟Yimin??bank承担起了开路先锋的责任。

Bukalapak要是发展受挫，也会对我们的信用付产品产生巨大的影响。

还有，信用付产品运营利润还要分一半给Bukalapak，留给我们的利润还不够运营成本。

我们测算过了，月放款额要达到1亿人民币以上，我们才能达到收支平衡。

如果是我们单独开发资产端的话，也会面临很多的问题。

黄希文也是听得津津有味，他表示道：“你们遇到的这些问题，Danamas也都遇到了。

只是我们在中国没有P2P公司，感观没你们这么明显。”

“所以啊，要想在这个行业掘金，我们得合力先把RPay给做起来。”张益达扭头对黄希文说道。

“对，应当如此！”黄希文点头表示认可。

“那我接着说资产端吧！”黄希文拨动手中的PPT控制器，把PPT翻了一页，又说：